從去年12月開始，中國信託積極往數(shù)位化布局，以強大的整合力異業(yè)結(jié)盟，尋找金融業(yè)與金融科技合作的新藍海。

“支付這兩個字本身就應該被革命，銀行業(yè)不改變就等著被改變！”中國信託銀行信用金融執(zhí)行長劉奕成指出，現(xiàn)有支付工具僅滿足了23％～25％的市場，目前臺灣還有75％的市場沒有被滿足，無所不在（ubiquity）與客製化（customize）是未來金融發(fā)展的重要核心，這對傳統(tǒng)與銀行業(yè)等老行業(yè)都是巨大的改變，“改變當然很痛苦，但我們要去擁抱它。”

金融業(yè)在政府和法規(guī)的保護下，向來被認為保守而抗拒改變，但隨著金管會在今年力推“Bank 3.0”數(shù)位銀行，加上法規(guī)的逐漸開放，臺灣各家銀行也紛紛摩拳擦掌，各自規(guī)劃不同的執(zhí)行策略。

中國信託在這一波浪潮下動作積極，今年2月剛成立的數(shù)位金融處陸續(xù)推出多種異業(yè)結(jié)盟的服務，今年6月也組了參訪團，前往美國金融重鎮(zhèn)紐約，觀摩各種不同型態(tài)的金融科技公司。

“我們要搭起一道數(shù)位橋樑。”中國信託數(shù)位金融處副總經(jīng)理周郭杰說，目前還沒有出現(xiàn)任何完全只使用虛擬通路，卻不使用實體通路的族群，現(xiàn)在的使用者習慣使用多種通路的同時，也偏向喜歡新的、快速即時的服務，并且享受新通路帶來的自由和便利。

因此數(shù)位橋樑架構(gòu)的核心，不只是在中國信託內(nèi)部串接整合跨部門的資源，推出全通路的服務，同時也要串接使用者數(shù)位生活中“買東西”、“找服務”、“繳費”、“P2P交易”等每一個節(jié)點，將每個通路負責的部門串接起來，資源整合共享，讓使用者無論從哪個通路都能得到最適合、最好的服務。

擁有大量客戶交易資料是中信發(fā)展未來金融科技最重要的資產(chǎn)，中信目前旗下有147家分行，超過4,500臺自動提款機，信用卡交易資料超過3千萬筆，再加上LINE官方帳號已有216萬人，F(xiàn)B粉絲團也有62萬人，實體及虛擬通路多元性日漸完整，搭配客戶資料庫，可進一步發(fā)展拉引式行銷（pull marketing），取代推動式行銷（push marketing）。

今年獲得《數(shù)位時代》所舉辦的“商務創(chuàng)新獎”評審團大獎肯定的“中信卡優(yōu)惠”App，就整合消費者最常使用的消費優(yōu)惠、便利支付、即時服務等三大功能，提供使用者最新消費優(yōu)惠通知、下載電子優(yōu)惠票券及領(lǐng)先業(yè)界的藍牙直接付功能，更彙集銀行及信用卡理財服務，提供生活繳費、刷卡消費紀錄或信用卡申請進度查詢等一站式行動金融服務。另一個結(jié)合游戲?qū)?zhàn)、社群邀請及金融交易三大元素的“超快銀集寶幣”App，則串聯(lián)了ATM、網(wǎng)路銀行、行動銀行等三大自動化銀行服務通路，帶動各通路交易筆數(shù)，成長率大幅提升10％。

周郭杰比較，銀行過去多用客戶類型去思考該提供什幺服務，現(xiàn)在反過來，用全通路服務去吸引不同類型的客戶，發(fā)展的機會反而更多。

從去年開始，中國信託就建立開放的后臺系統(tǒng)，支援所有的合作銀行和商戶來使用。比如推出合作電子禮票券平臺，提供商家發(fā)行票券的收款、保證、核銷管理等服務。與新創(chuàng)團隊“一起出來玩”結(jié)盟，利用中信開發(fā)的第三方支付系統(tǒng)Pockii，共同推出“一起出來玩”活動平臺App，未來使用者可以透過此平臺舉辦、參與活動，相關(guān)費用交易則能透過Pockii支付。還有與GOMAJI合作發(fā)展O2O應用，不同于以往團購的消費模式，消費者可先享受，再出示App結(jié)帳享優(yōu)惠，目前在臺北已經(jīng)有1,500家餐廳加入。

然而在中國信託內(nèi)部，也曾經(jīng)有過不同的意見。和GOMAJI合作的最初，有人問：為什幺GOMAJI能簽合作的餐廳，我們自己不去簽？為什幺我們明明有這幺多客戶基礎(chǔ)，卻不直接替餐廳做行銷？

“數(shù)位生活要創(chuàng)造的最大價值，就是自由。”周郭杰說。例如最初只是幫GOMAJI做傳統(tǒng)的收單服務，但只要把收單改到手機上，再加上各種行銷，就變成全新的商業(yè)模式。把好的服務連結(jié)在一起，就能為使用者帶來很大的自由度。“支付應該是整個數(shù)位生活體驗最后的完美句點。”周郭杰表示，幾次的合作經(jīng)驗讓中國信託了解到，把金融業(yè)擅長的支付金流服務做好，才是面對金融科技浪潮的最大優(yōu)勢。

雖然中國信託面對金融科技的心態(tài)十分開放，但態(tài)度卻是嚴謹?shù)摹?ldquo;慎重看待客戶基于信任所交付的錢，是銀行業(yè)的天職。”周郭杰指出，銀行業(yè)的天職是要透過不同的角色扮演，提供值得客戶信賴的平臺，串聯(lián)好的金融科技服務，才能持續(xù)創(chuàng)新。